Guide de l'épargne retraite, diagnostic Epargne Retraite gratuitement et sans engagement: produits d'épargne retraite (PERCO, PERP, Assurance vie, PEE, Tontine, Contrat Madelin, PREFON, Livret d'épargne salariale), défiscalisation, pensions de retraite

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Les produits de l'épargne retraite
PERCO, le plan d'épargne retraite collectif
PERP, le plan d'épargne populaire
Assurance vie, une solution pour se constituer une épargne retraite
Le PEE, le plan d'épargne entreprise
La Tontine, un autre moyen de se constituer une épargne retraite.
Le contrat Madelin, l'épargne retraite des travailleurs indépendants
Le PREFON, l'épargne retraite des fonctionnaires
La défiscalisation

Le PEE, système d'épargne collective et facultative, est l'épargne salariale la plus utilisée. C'est un autre très bon moyen de se constituer une complémentaire retraite. Profitez des avantages fiscaux du PEE.
Le PEE peut se faire dans toute entreprise, quelle que soit sa taille.
L'ensemble du personnel peut bénéficier de ce PEE, sous réserve qu'il ait une ancienneté de 3 mois.
Avec le PEE, vous investissez dans les titres de votre société ou des fonds communs de placement d'entreprise (FCPE).
Le fonctionnement du PEE
Le plafond du PEE est de 8% du plafond annuel de la Sécurité sociale, et de 300% des versements du salarié.
Vous pouvez déposer dans le PEE, votre participation, votre intéressement ou vous pouvez faire des versements volontaires. Ces versements sont plafonnés au ¼ de votre revenu brut.

La fiscalité du PEE
Vous n'êtes pas imposable sur le revenu et sur les charges sociales, pour les sommes versées dans le PEE. Mais vos versements sont soumis à la cotisation sociale généralisée sur 97% de leur montant. Pour les plus-values réalisées, elles sont taxées aux prélèvements sociaux de 11%.

Tontine
Un des moyens de se constituer un complément de retraite est la tontine, qui est assez méconnue. Du nom de son inventeur, le banquier italien Lorenzo Tonti, la tontine est une technique patrimoniale.
La tontine est aussi appelée clause d'accroissement ou encore pacte tontinier.
Le principe est simple. Plusieurs personnes mettent en commun des biens ou des capitaux. Le produit de cette mise en commun appartiendra au dernier survivant.
Dans le cas où la tontine a une durée, de 10 à 20 ans, à la fin de cette durée, l'association de personnes est dissoute, et les profits réalisés sont divisés entre les bénéficiaires vivants.

Les différents types de tontine :
Il existe différents types de tontine, qui peuvent être en fonction :
- De l'âge à l'entrée dans l'association tontinière (tontine retraite, tontine junior...)
- De la durée de vie de la tontine, en général entre 10 et 20 ans

La fiscalité et le rendement de la tontine :
La fiscalité de la tontine ressemble à celle de l'assurance-vie.
Les plus-values sont exonérées d'impôts ou soumises à une imposition réduite.
Vous êtes de plus exonérés de manière totale ou partielle de droits de succession, selon votre situation.
L'exonération est totale sur l'impôt sur la fortune.
Il faut savoir que, généralement, le rendement de la tontine est supérieur à celui des assurances-vie et PEP. Il peut être supérieur à 7%.

Livret d'épargne salariale
Le livret d'épargne salariale devra être distribué aux salariés des PME
Il doit constituer l'outil du salarié, lisible et compréhensible, pour mieux appréhender, et dans leur totalité, tous les choix mis à leur disposition comme l'intéressement, la participation, le plan d'épargne entreprise (le PEE) et le plan d'épargne retraite collectif (le PERCO).

 

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